投資懶人包(一)--基金的投資方法
一、定時定額：定時定額的最高指導原則是『停利不停損』，所以在正常情況下是不該停扣的(不停損)，唯獨在下列二種情況下會停扣：1.你所買的基金走到了空頭，且空頭要走很久(可能超過5年以上，或更久，讓人等不急微笑曲線的到來)，2.你所買的基金在同類型中績效一直敬陪末座，只要碰這兩種情況，就停扣並贖回，改扣別的基金吧！
PS:要注意的是如採舊基金贖回並轉入新基金的方式，記得此時新基金是單筆買入的意思，當然當時的點必須是相對低點，否則也是很難彌平，若不知是否為相對低點或高點，最好採將贖回的錢以定時定額方式投入新基金，或者贖回的錢單筆轉入新基金，並同時起扣新基金的定時定額。
二、單筆投資(沒有配息的基金)：要停利也要停損，除非你可以一直攤平下去(或者單筆+定時定額同時做)才可以不用停損，否則不僅要設停利點，也請設停損點(例如以-15%當基準，再自行依自己的情況加減)，所以單筆要能賺錢都是要買在低點。
三、單筆固定收益基金(如配息的基金)：請先區分購買的目的：為賺資本利得、還是為長久配息。
1.為賺資本利得：要買在相對的低點，債券可以以利差、違約率、景氣的位置來判斷高低點。
2.為長久配息：那就要謹守買債三要素(a.以領息為目的b.不在乎淨值的波動c.長期投資)，至於如何挑標的，就記住二要點：配息滿意、波動接受。
四、定時定額固定收益基金(如配息的基金)：一樣請先區分購買的目的：為賺資本利得、還是為長久配息。
1.為賺資本利得：隨時都可進場，並採取停利不停損，該基金選擇累積型為主(即不是配息型的)，且挑選波動大一點的過程或許痛苦些，但結果也可以甜美些。
2.為長久配息：除以配息滿意、波動接受二要點挑標的外，隨時都可進場，並採不停利、也不停損，該基金選擇累積型為主(即不是配息型的)，等累積的金額夠大後再轉換成配息型。
五、產業型或單一國家基金：單筆當然回歸單筆投資的要點，定時定額則要多一些考量，如果不太清楚該產業或該國家的景氣循環，就建議少碰它，免的運氣差，結果落入該產業或該國家股市往下且往下的時間很長，那就不知要等到哪一天才會微笑了。
Search